🏦 KYC(Know Your Customer)란 무엇인가요?
KYC는 "Know Your Customer", 즉 **'고객을 알기 위한 절차'**입니다.
은행이 고객의 신원, 자금 출처, 거래 목적 등을 확인하는 제도이며, 범죄 예방과 금융 시스템의 투명성 확보를 위한 법적 의무입니다.
특히 **호주 금융기관(CBA 포함)**은 AUSTRAC이라는 자금세탁감시기관의 규제에 따라 KYC를 철저히 이행해야 합니다.
🔍 KYC는 어떤 정보를 확인하나요?
- 신분증 (여권, 운전면허 등)
- 주소 및 연락처
- 직업 및 소득 정보
- 자금 출처 (급여, 연금, 투자수익 등)
- 거래 목적 (생활비, 학비, 투자 등)
⏰ KYC는 언제, 얼마나 자주 하나요?
상황 KYC 요청 가능성
| 계좌 개설 시 | ✅ 필수 |
| 일정 금액 이상 입출금 | ✅ 요청 가능 |
| 해외 송금 자주 이용 시 | ✅ 정기 확인 |
| 오랜 기간 거래 내역 없음 | ✅ 계좌 확인 목적 |
| 자금 출처가 불분명할 때 | ✅ 강화된 확인 |
👉 보통 1~3년마다 정기적으로 재확인(KYC refresh) 요청이 들어올 수 있고,
거래 패턴이 변하면 비정기적 요청도 있을 수 있습니다.
❓ 왜 KYC를 해야 하나요?
- 자금세탁 방지 (AML)
- 테러 자금 차단 (CTF)
- 세금 회피 및 범죄자금 유통 방지
- 고객 보호 (정상 거래 보장 및 오남용 방지)
📌 KYC는 고객을 의심해서가 아니라,
금융 시스템 전체를 보호하기 위한 전 세계적인 규제 기준입니다.
💬 자주 묻는 질문 (FAQ)
Q1. KYC 요청을 무시하면 어떻게 되나요?
→ 계좌 일시 정지, 입출금 제한, 최악의 경우 계좌 폐쇄까지 이어질 수 있습니다.
Q2. 내가 평범한 생활비만 쓰는데 왜 확인하나요?
→ 자주 환전하거나 해외 송금을 하면 '비정상 거래'로 의심받을 수 있어요.
출처와 목적을 간단히 증명하면 문제 없이 해결됩니다.
Q3. 자금 출처는 어떻게 설명하나요?
→ 예: “한국 본인 계좌에서 송금, 자녀 등록금과 생활비 사용 목적입니다.”
✍️ 블로거의 한마디
이번에 저도 Commonwealth Bank로부터 KYC 요청을 이메일로 받았는데요, 일단 KYC팀에 전화를 해서 절차에 따라 답변을 하면 됩니다. 통역서비스를 제공하니 너무걱정하지 마시고 전화해서 한국어 통역서비스 부탁한다고 말하면 무료로 제공됩니다.
자금세탁 등 범죄사용목적이 없다면 당황하지 말고 사실대로, 정직하게 대응하면 금방 해결됩니다. 😊
앞으로는 **공식 송금 경로(Wise, Remitly 등)**를 사용하는 것도 좋은 방법입니다.
🗂 관련 키워드 (SEO)
호주은행 KYC / CBA KYC 주기 / 자금 출처 증빙 / KYC 무시하면 / 자사주 소각 / 호주 KYC 규제 / AUSTRAC 신고 / 호주 계좌 정지
📌 마무리 정리
| KYC란 | 고객 신원 및 거래 목적 확인 절차 |
| 주기 | 신규 가입 시 + 정기적 재확인 |
| 이유 | 자금세탁, 테러자금 방지 등 법적 의무 |
| 대처법 | 신분증·자금 출처·거래 목적 성실히 제출 |
| 결과 | 미응답 시 계좌 제한 또는 폐쇄 가능 |
